개인회생, 개인파산, 채무조정 차이와 고르는 법

최종 확인: 2026-10-15

빚을 정리하는 공적인 방법은 크게 세 가지입니다. 소득과 재산, 빚의 종류에 따라 맞는 길이 다릅니다.

이럴 때는 개인회생

• 월급이나 사업소득이 꾸준하고, 생계비를 빼도 남는 돈이 있다.
• 집 보증금, 차량처럼 지키고 싶은 재산이 있다.
• 사채나 개인 간 빚도 함께 정리해야 한다.

이럴 때는 개인파산

• 소득이 없거나 생계비보다 적다 (고령, 질병, 장기 실직 등).
• 앞으로도 갚을 길이 보이지 않는다.

파산은 재산을 숨기거나 빚을 지기 직전에 크게 쓴 사정(낭비, 도박 등)이 있으면 면책이 허가되지 않을 수 있어서, 거래내역을 정직하게 정리하는 것이 특히 중요합니다.

이럴 때는 채무조정

• 빚이 대부분 은행·카드사 같은 금융회사 빚이다.
• 법원 절차보다 간단하게, 이자 감면과 분할 상환으로 해결할 수 있는 수준이다.

자세한 조건은 신용회복위원회에서 확인할 수 있습니다.

개인회생 월 변제금 먼저 계산해 보기 →

파산 계산기로 면제재산과 자가진단 해 보기 →

어떤 절차가 맞는지는 개인 사정에 따라 다릅니다. 무료 상담은 대한법률구조공단(국번 없이 132)에서 받을 수 있습니다.

자주 묻는 질문